【梁兰芝】：刚才各位都是从投资、分析和媒体的角度讲的，我是从法律的角度来谈一下我的观点。事实上央行的5次加息我了解了一下，这次加息是比较频繁的，量是比较大的。从法律的角度讲，这是一个借款合同的变更，我们的按揭贷款本意是讲你所购买的房产给银行做抵押，然后银行把款贷给你，你要签订一个借款合同，之外还要有一个担保合同。另外很多银行为了双保险，会要求开发商也要提供担保，所以从整个法律关系是比较复杂的，今天的话题主要是从业主的角度谈的。我们银行的借款合同大多数是格式条款，而且这个格式条款里面主要是银行制定的，在合同里也约定了条款，如果遇到银行的上调利息或下调利息都要跟着走，从法理的角度讲对双方都是有约束力的。下调还好，但上调就会增加负担，作为合同的双方是要执行的，从这个意义上来讲是合同的变更。
另外，对于提前还款这个话题里讲，在合同里是要提前约定的，我翻了几家银行关于按揭贷款的合同规定，大多没有明确的做一个合同约定，现在是两种情况。
【刘大芃】：提前还款是属于违约吗？
【梁兰芝】：不一定属于违约。
【孙国熙】：在西方国家是违约，但是在咱们国家就是一个约定。
【梁兰芝】：现在属于约定不明的情况，这主要由银行来做决定的，如果要提前还款是要提前预约的。按照大多的合同来讲，是没有约定提前还款要交违约金的，大多银行没有这个约定。在合同里约定好是贷款20年，如果提前还款的话，合同里有规定是要付违约金的。从制订按揭贷款的本身来讲，认为这是在保证银行的利益前提下制定的偿还，现在工商局也制定了很多格式条款。既然已经签订了这个合同，认定了它，就要严格按照合同行事。
【主持人 马志新】：现在进入了加息的活跃期，那么今后签合同的话，会不会加了一条是不是提前还款的问题？
【梁兰芝】：据我所知，银行不允许你在格式里做改动，都是已经印刷好的。
【杨重田】：银行是甲方，你是乙方。
【马钰东】：人家就是你爱贷不贷。
【刘大芃】：实际上以前银行不愿意给个体人贷款，更别说二手房贷款了。
【赵文斌】：主要是违约率太高了，办的时候银行、中介、购房人三房说得很好，但是最后还款的情况不一样。
【主持人 马志新】：新房毕竟有开发商在，他们的信誉肯定比中介商强一些？
【赵文斌】：有开发商也是必须有三房签定合同的。
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