[摘要] 再过几天，不少房贷客户就要为今年的三次加息“埋单”了。由于房贷利率大多按年调整，央行在今年2月9日、4月6日、7月7日三次加息的叠加效应将在明年集中体现。以贷款100万元20年期为例，如果按照此前的7折利率计算，月供将增加422元；如果以基准利率计算，月供将增加653元。
“我排了一个的队了，还没有轮到呢。”市民苗翠丽说，“加息了，自己也不知道明年每个月多还多少钱，因此前来打印还款计划书，估计明年比今年多还不少钱。”
按照利率标准，5年期以上商业房贷基准利率将达7.05%，与今年初的6.40%相比，上涨了近10%。苗翠丽告诉记者，如按年初6.40%基准利率计算，办理50万元的贷款、期限20年，采取等额本息还款方式，那么每月月供需1479.40元，20年需支付利息总额为155054.82元；若按新利率7.05%计算，每月月供需1556.61元，支付利息总额173585.46万元。即每月将多还利息77.21元，共需多付利息1.85万元。
农业银行工作人员称，“受加息压力的影响，从12月份下旬开始，前来打印还款计划书的人数比去年多。”遇到利息调整，烟台不少银行会对客户提醒，但由于各家银行的存量客户太多，而且每个客户的情况不同，银行很难做到逐一通知。
还款时注意“分段计息”
目前，烟台多数银行免费打印还款计划书。“一年到头，我们都开办免费为市民打印还款计划书的服务，可以打印到未来两年的还款情况。”市光大银行工作人员称，“多数情况下，客户一年打印一次。”记者了解到，即便市民打印两张或三张，多数银行也提供免费服务。
“银行从1月1日开始执行新利率，我每月的还款日期是18日，这个月的还款额怎么计算呢？”市民丛林说。在他的还款日期中，1月份的房贷还款期限涉及到了2011年12月和2012年1月，这种情况就需要根据加息前后利率的不同而“分段计息”。
业内人士表示，“分段计息”就是分为两个部分计算。2011年12月19日到2011年12月31日的13天，还款利息按照加息前的利率计算；2012年1月1日到2012年1月18日的18天，利息则按照加息后的利率计算。由于是“分段计息”，“房奴”们会发现，明年1月份的还款额比今年12月份稍高，但低于明年2月份。“明年2月，客户的还款额度才是完全按照新利率执行。”一光大银行工作人员说。
下月起房贷月供将增加
原来享受7折、8.5折利率优惠的贷款者，明年的贷款利率折扣是否也会随之改变？ “除了原来的贷款合同规定每年的利率折扣由银行决定以外，绝大多数贷款合同中的利率折扣都是在签订合同之时，规定好的，一般不会改变。”业内人士称。因此，原来办理7折、8.5折利率优惠的贷款者可以放心，仍旧享受原有的利率折扣政策。
虽然利率折扣仍旧享受，但随着利率的调整，还款额仍旧会增加。为了避免信用污点，贷款者提前多存点钱。
业内人士表示，从明年1月份开始，房贷月供就会发生变化，房贷者可以在估算的还款额基础上再往账户中多存几百元，避免因为银行扣款不足而产生不良信用记录。当房贷有信用“污点”，可能会成为以后办理信用卡、银行贷款等业务的“拦路虎”。
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