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二手房贷全面收紧,甚至暂停!兰州二手房是否进入寒冬?

楼市大王2021-07-15 00:57:21

最近，二手房停贷的消息满天飞，多个城市纷纷暂停或放缓二手房贷款。引发了各界对楼市的众多猜测以及购房者的焦虑。二手房真的要停贷了吗？

据小编了解，二手房停贷只是部分地区的个别情况，而且是暂停，并不是直接不能申请了，因此大家不必过于担忧。

但在兰州，目前农业银行、中国银行、兰州银行的二手房贷款业务在大环境的影响下，基本已暂停；其它银行虽然没有停贷，但也都设定了严格的限制条件，审批更加严谨，放款周期也因此变长。

根据贝壳研究院数据，6月72个重点城市中46个城市房贷放款周期延长。对此，有业内人士表示，现在如果你要买二手房的话，要么全款购买，如果要办理房贷的话，就需要排队等额度，这样恐怕会排队等候很长时间，也未必批得下来。

除此之外，目前二手房贷款的利率也较以前有所升高。据6月贝壳研究院监测数据显示，72城主流首套房贷利率为5.52%，二套利率为5.77%，相比年初明显上涨。其中，兰州首套房贷利率为5.25%，二套利率为5.35%。

为什么会出现这种现象呢？下面我们就来一探究竟：

众所周知，去年年底央行、银保监会颁布房地产贷款集中度制度，对银行的房贷占比作出“红线”指标。通知于2021年开年，为房贷设置了“两道红线”：

道红线是“房地产贷款占比”，大型银行不得超过40%，中型银行不得超过27.5%，小型银行不得超过22.5%，县域农合机构不得超过17.2%，村镇银行不得超过12.5%。

第二道红线就是“ 个人住房贷款占比”，大型银行不得超过32.5%，中型银行不得超过20%，小型银行不得超过17.5%，县域农合机构不得超过12.5%，村镇银行不得超过7.5%。

简言之，一方面监管从严，银行信贷额度确实不足；另一方面高额房贷风险过大，银行也不愿涉险。所以在2021年初，便有部分城市拉长了二手房贷款周期，延缓办理，渐渐蔓延到了各大城市。

由此看来，这次各地的国有银行为何纷纷收紧房贷，甚至部分地区的银行还要暂停贷款，早就有迹可循。小编认为，其主要原因在以下三个方面：

，银行收紧房贷

在贷款集中管理制度下，部分银行在上半年已经把个人房贷额度用得差不多了，个别银行甚至已经没有了个人房贷的审批额度了，所以只能暂停申请。可以预见，今年下半年申请房贷的难度会越来越大。

第二，遏制房价虚高

二手房市场本来就是投机炒房的重灾区，炒房者基本不会全款买房，绝大部分都要靠贷款进行杠杆买房。如果全面收紧房贷或者暂停房贷，炒房客的投机能力就会大幅度削弱。这样想投机炒房的人无法获得贷款，只好停止买房，而拥有多套房产的人想抛售也抛不掉，房子要想变现越来越难。这样更有利于各热点城市的房价稳定。

第三，新建商品房市场库存化解

收紧二手房房贷以及暂停贷款，可以使部分刚需和改善型购房者流向新建商品房市场，这样可以化解新建商品房的库存，缓解银行在开发贷款方面的风险。

根据今年上半年城市新建商品房库存总量数据来看，2021年新房市场开发商们的销售情况不是特别理想。而此次收紧二手房贷以及暂停房贷政策，也必将对商品房的去库存起到一定的助推作用。

房贷为什么突然全面收紧了？

因为疫情造成的多国货币多印，为了抵御通货膨胀，全球的房价都处于一个上涨状态。为了遏制随着房价过热而产生的投机炒房等行为进一步促使房价飙升，国家自然会进行宏观调节。而作为具备更多“财富转移”价值的二手房，自然首当其冲。目前已在多个城市限制二手房贷款。而贷款方面，一般是先停二手房贷款，然后再严管一手房。或许很快，一路高歌猛进的房价就会迎来一次急刹车。

当二手房大量停贷，必然导致二手房的投资变现属性降低。毕竟不是所有人都能拿出全款买房的。当二手房不能通过贷款购买，一手房的贷款申请也逐渐变得困难，交易量自然大幅度下降，房价上涨也会得到有效抑制。

但这是不是就意味着房子未来将会逐渐贬值，真的迎来“房价如葱”的局面呢？

小编认为这是几率很小的事情，几乎不可能发生。

现阶段房贷政策的收紧只是国家宏观调控下贷款额度供求关系转变的产物，它让房贷的门槛回归正常，让房地产市场回归有序，迫使银行贷款流向实体经济。但收紧并不意味停止，毕竟房地产企业要生存，有刚性需求的客户要贷款，每一个家庭都不可能没有一个居身之所。相比其他投资，银行也更喜欢房贷这种低风险产品。有需求有市场，只会有一时的暂停，不可能有真正的倒退。

近几年，在针对房市的管控方面国家可谓是下足了功夫。30岁限购、增加房产税等调控政策层出不穷。但不难看出，种种方式都是在针对拥有多套房的投机炒房者。而对于真正有首套房购房刚需的年轻人，这些政策都是避让的。毕竟社会是一直在发展进步的，衣食住行这类永恒的刚需，永远不会有真正的寒冬。

二手房贷款新政策出台后，虽然房价短时间内可能会受限。但在房地产本身带有的特殊经济性质，就注定了整个市场在长期发展中永远会随着人们收入水平的提高而一步步上升。

现在是买房的好时机吗？

本次新政的出台目的，归根结底，简单地说就是为新房去库存，并且让炒房客不好出手，达到限制炒房的目的。这些事情的背后，我们看到政策正在一点点的兑现，调控正在从各个条线细分剥离出真正的刚需。审核贷款资质、拉长放款流程之后，二手房交易量势必会下降，兰州当然也不会例外！

如此市场热度很快就下来了，房价也更趋于稳定。而对于刚需来说，一个稳定的市场，才更有利。

因此，对于投资需求的购房者，“房住不炒”的总基调已经确定，房子作为中国投资产品的年代已成为“过去式”，炒房的大环境显然已不如以前友好，需要慎重考虑。

从购房的角度来说，现在二手市场上降价急售的房源也变多了起来，有实力的可以去捡一捡。但小编觉得，其实这个时候作为买房的一方，有选择的话，建议优先考虑新房。反正等交房本来就需要时间，房贷审批哪怕慢一点也不会太焦虑，反而可以晚一点还房贷...

2021年兰州楼市的产品力有较大提升，小区规划、户型设计配比等都有亮眼的楼盘出现，对于自住、改善型客户来讲，可选择性更多，品质也大大提升。该出手时就出手，尤其在开发商冲业绩压力大时出手，捡漏的概率比较大。

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